PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유

똑똑하게 환전 / 환테크/ 해외송금하기

환테크로 인해 거래하는 외화 금액이 커지면
혹시 한도에 걸리는건 아닌지, 외국환 법에 걸리거나 세금이 발생하는 것은 아닌지 걱정이 됩니다.
큰 맘먹고 은행에 갔는데 의외의 이유로 거래가 제한이 되기도 하죠.
외환거래와 관련하여 한도에 걸리거나 제한이 발생하는 경우에 대해 알려드립니다.

외환거래(환전) 한도에 관한 기본 사항입니다.

① 대한민국에 거주하는 국민이라면 외화 환전 금액에는 제한이 없습니다.

② 다만, 외화를 바꿔 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 갈 은행 지점에 충분한 양의 외화가 있는지 확인해 보아야 하고,
③ 인터넷이나 스마트폰으로 환전거래를 한다면 은행별로 제한이 있을 수 있습니다.
(SC제일은행은 30만 불(대략 3억 원)이므로 인터넷뱅킹 한도 이내로 사실상 무제한.)
④ 동일 날짜에 동일 은행 거래의 합이 1만 불 상당 금액(대략 1천만 원)을 초과하여 외화를 구매 시

국세청에 자동으로 통보됩니다.

⑤ 이 외에 외화예금 입금, 출금에는 별도의 한도가 없습니다.
⑥ 외환거래 자체와 환차익에는 별도의 세금이 없습니다.

* 외국인 또는 해외 영주권이나 시민권을 취득한 비거주자인 경우
한도 제한이 내국인과 다르므로 별도로 확인하여야 합니다.

참고로, 외국인의 경우는 외화를 원화로 바꾸는 것은 증빙 없이는 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 2만 불 이내,

원화를 외화로 환전하는 것은 국내에 입국 한 이후 여권에 기재하고 1만 불까지

항목별로 좀 더 상세히 정리해 보았습니다.

1. 외국환거래법상 자동 국세청 통보
2. 연간 누적 한도 제한
3. 지점 재고 보유 문제
4. 1천만 원 이상 현찰거래 제한
5. 출국 시 세관 신고
6. 세금 (환차익 소득/ 세관)

1. 외국환거래법상 자동 국세청 통보

외국환거래법상 국가는 외환의 수급을 통계를 내고 있습니다. 동일 날짜에 같은 은행 에서 같은 주민번호로 (동일인이) 1만불상당금액 (대략 1천만원)을 초과하여 외화를 사는 거래를 하면 이 내역은 국세청에 자동으로 통보 됩니다.

자동 통보라는 것은 은행이 이 거래가 의심된다, 혹은 금액이 너무 크다 등 의도를 가지고 신고를 하는 것이 아니라, 그냥 그 기준의 거래가 있으면 자동으로 전산적으로 정복보가 전달달된다는 뜻입니다.

간혹 국세청에 통보된다는 사실에 불안해하거나 우회거래를 하려고 하는 경우가 있는데 그럴 필요는 없습니다. 자동통보시스템의 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 목적은 외환거래의 통계를 내기 위한 정보를 수집하는 것이고, 추후 정부에서 세금 징수와 관련하여 고액 거래자인 경우는 자금 추적이 들어갈 수도 있겠지만, 하루에 1만불 초과 거래는 한 은행에서만도 수백건이 넘고 전국적으로는 수천건에 이르기 때문에 단순 여행자금 마련이나 환차익 거래 정도로는 국세청에 통보되어도 큰 의미가 없습니다.

은행거래가 국세청에 신고되는 경우

은행에서 고액 현금 거래를 하면 거래 사실이 국세청에 통보가 된다는 이야기가 있다. 정확히 말하면, 은행거래는 CTR의 경우 자동으로, STR의 경우 은행의 판단에 따라 거래 정보를 금융정보분석원에 통보 하고.

▼ 외환 거래(환전/해외송금)시 국세청 자동통보에 관한 자세한 규정

외환 거래시 국세청 앞 통보 내용

환전, 해외송금을 받거나 보낼 때 일정 금액을 초과하는 거래는 국세청 앞에 자동으로 통보하도록 되어 있다. 거래별로 대상과 한도가 다른데 상세 내용은 다음과 같다. * 건별 기준 (동일자 합산) 1. 미화1만불..

2. 연간 누적 한도 제한

외환거래 한도가 '5만불'이라고 알고 계신 분이 계신데, 5만불 제한은 '해외송금'을 보내는 경우(당발송금)의 외환거래 한도입니다. 대한민국에 거주하는 한국인이 별다른 증빙서류 없이 해외의 친지분에게 송금을 하거나 비용을 지불하는 것은 거래외국환은행을 지정하고 연간 5만불까지 가능합니다. '연간'이라는 뜻은 매 년 1월1일을 기준으로 1년간 지정이 유효하며 건당 5천불 미만의 송금건은 연간송금액에 누적되지 않습니다.

반대로, '해외송금'을 받는 경우는 '타발송금'이라고 하는데 이 경우 또한 대한민국에 거주하는 한국인(내국인)은 금액 제한이 없이 외화를 해외로부터 송금 받을 수 있습니다. 다만 건당 5만불이 넘는 경우는 자금의 출처나 사용 목적을 고지하여야 하며 증빙이 없는 개인적인 거래자금이라면 '영수확인서'라는 양식을 작성하여 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 제출하도록 되어 있습니다.

이 외에는 대한민국 거주자의 경우 누적 한도가 적용되는 외환거래는 없다고 보면 됩니다. 즉 매일 1만불씩 외화를 사서 가져가거나 매일 외화통장에 1만불씩 입금을 하여도 제한이 없다는 뜻입니다. 다만 위에 언급한 거래 자동통보에는 예외가 없으며 거래 금액이 클 경우 거래 은행의 방침에 따라 자금 출처와 사유에 대해 고지하여야 할 수 있습니다.

3. 지점 재고 보유 문제

금액이 천만원이 넘어가거나 다양한 권종 (1불이나 5유로 등 작은 권종)이 필요한 경우는 생각보다 은행에 보유 재고가 넉넉하지 않을 수 있습니다. 내가 외화를 환전해 갈 충분한 돈이 있어도 은행에서 외화를 내어주지 못할 상황이 발생할 수 있다는 거죠. 외화는 우리 생각보다 다양한 종류가 있는데 이러한 외화들을 지점에 보관하는 것도 '보관비용'이 들어 지점에서는 많은 양의 통화를 보관하는 것을 부담스러워하기 때문입니다.

SC제일은행 스마트폰뱅킹으로 환테크하는 방법

환전을 더 싸게 하기 위해서는 주거래은행을 찾아가 우대서비스 혜택을 받거나 환율우대쿠폰을 사용하는 방법, 환율우대혜택이 있는 신용카드나 체크카드를 사용하는 방법 등이 있다. 하지만 이보다 간편한 방법..

4. 1천만 원 이상 현찰거래 제한

오백만원 이상 고액 환전을 하는 경우에는 거래 은행 계좌에 원화를 이체해 두고 은행을 방문하는 것이 좋습니다. 이는 외국환거래법과 별개로 자금세탁방지법으로 인해 은행은 현찰거래를 주의깊게 처리하기 때문입니다.

같은 천만원이더라도 통장에 있는 돈을 인출하여 환전하는 것은 실제 현금이 오고가지 않는 거래이기 때문에 '대체'라고 하고, 대체거래는 출처가 남기 때문에 의심스러운 거래가 아닙니다. 하지만 현금 천만원을 들고가서 환전을 해달라고 하면 환전과 별개로 고액현금거래(CTR)라고 하여 은행원이 자금 출처를 묻거나 환전의 목적을 확인하는 등 좀 더 주의를 기울이기 때문에 불필요한 절차를 줄이기 위해서는 되도록 현금보다는 통장 거래를 한는 편이 좋습니다.

참고로, 환전 거래시에는 다른은행 수표는 거래가 불가합니다. '수표'는 보통 다음 여영업일에 실제 현금화가 되기때문에 입금 거래는 가능하지만 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 바로 환전하여 찾아가야 하는 거래시에는 거절될 수 있습니다.

5. 출국 시 세관 신고

환테크를 위해 1만불을 사는 것은 자동통보에 그치지만, 여행목적으로 1만불을 초과하는 금액의 외화를 사서 실제로 해외로 들고 나갈 예정이라면 출국 시 공항에서 세관에 신고를 하여야 합니다. 1만불은 천만원에 가깝기 때문에 단순 여행자금으로 치기엔 꽤 큰 돈입니다. 보통 숙박비는 미리 송금을 하거나 여행사를 통해 지불하기 때문에 체류비용만으로는 일인당 1천만원은 큰 돈이기 때문에 세관에 신고할 일이 별로 없습니다. 유학을 가는 경우라면 은행에 유학생 신고를 하여 환전신고필증을 끊어주기 때문에 세관 신고도 간단하고 정당하지요.

간혹 환테크를 위해 1만달러를 초과하여 환전하는데 은행원이 '세관신고 대상입니다'라고 알려주는 경우가 있습니다. 이럴 때는 환차익을 노리는 것이기 때문에 해외로 반출하지 않으니 괜찮습니다, 라고 하면 됩니다.

6.세금(환차익 소득)

하지만 환율 차이로 발생한 소득에는 세금이 없습니다. 다만, 매매거래 시 은행이 붙이는 마진으로 인한 거래수수료가 발생할 수 있으며 외화예금 시 발생하는 예금 이자에 대한 세금(원천징수 15.4%)은 발생할 수 있겠죠.

7. 은행 자체 모니터링

외국환거래법상 국세청으로 자동통보 되는 거래 기준에 대해 언급하였는데, 이를 회피하기 위해 거래를 분할하는 거래는 추후 다른 제도를 통해 의심거래로 분류되어 적발될 수 있으니 시도하지 않는 것이 좋습니다. 의도적으로 기준 이하의 금액으로 분할복수거래를 하는 등 의심스러운 거래를 적발하기 위하여 은행에서 자체적으로 모니터링을 수행하기 때문입니다. 이는 자금세탁방지법에 의해 은행이 자금세탁, 탈세 등의 불법적인 거래를 인지하였다면 이를 도와서는 안되기 때문입니다. 따라서 은행 자체의 모니터링은 외국환거래법에 의한 것이 아니므로 국세청에 통보되는 것은 아니지만 내부적으로 세운 기준에 의해 의심스러운 거래로 분류된다면 추가 조치를 취할 수 있습니다.

예를 들어 해외유학중인 자녀에게 용돈을 보내고자 하는데 자금상황이 여의치 않아 2주마다 1천불씩 보내는 거래를 한다고 할 때 은행에서 이 거래패턴에 대해 의심을 할 수 있습니다. 소액이지만 송금이 자주 일어나니까요. 하지만 은행이 왜 송금을 자주하는지 사유를 묻는다고 해도 있는 그대로 말씀하시면 전혀 문제될 것이 없습니다. 회피성 거래나 자금세탁의 의도가 있는 것이 아니기 때문입니다.
다른 예로, 해외로 십만불이 넘는 재산을 반출하려하는데 한도를 초과하게 될 것 같아 이를 회피하기 위해 의도적으로 5천불 이하로 분할하여 거래를 하게 된다면 이것은 불법적인 거래입니다. 은행에서 의심스러운 거래로 적발하여도 할 말이 없겠죠.

은행 자체 모니터링의 목적은 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 이런 기준 미만으로 송금을 하여 노출을 피하려는 불법적인 거래를 잡아내는것이므로 구체적인 기준은 공개되지 않으며, 증빙제출이나 한도 집계를 피하기위해 우회적인 거래를 시도하는 것은 권장하지 않습니다.

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PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유

외환스왑 (FX Swap)

외환스왑이란 거래상대방과 특정기간동안 (주로, 단기간) 통화를 서로 교환하여 사용하는 거래입니다. 외환스왑은 현물환거래와 선물환거래를 동시에 실행하는 형태를 띠는데, 현물환 거래에서는 마치 나에게 여유있는 통화를 담보로 맡기고 내가 필요한 통화를 빌려쓴 뒤, 특정기간이 지난 선물환거래 결제일에는 빌려 쓴 통화를 반납하고 담보로 맡겼던 통화를 찾아오는 것과 같은 형태입니다.

그 과정에서 빌려 쓴 통화에 대한 이자와 빌려준 통화에 대한 이자는 선물환율에 반영하여 주고받는 구조를 갖습니다. 따라서, 현물환율과 선물환율 사이에는 양 통화의 금리차이를 고려한 선물환 프리미엄이나 디스카운트가 존재하게 되는데, 선물환 프리미엄이나 디스카운트를 스왑 포인트라고 부르는 이유는 바로 FX Swap에서 서로 통화를 교환할 때 주고받는 포인트라는 데서 비롯된 것입니다.

FX Swap은 현물환과 선물환 거래를 동일한 상대방과 동시에 실행하며 현물환과 선물환거래에서의 매입/매도 방향을 서로 반대로 하는 거래입니다. 예를들어, 현물환에서 매입하였으면 선물환에서 매도하고 현물환에서 매도하였으면 선물환거래에서 매입하는 구조입니다. 전자의 경우는 Buy & Sell Swap이라 하고 후자는 Sell & Buy Swap이라고 합니다. Buy 또는 Sell은 항상 Fixed Currency를 기준으로 하며 USD/Won FX Swap이라면 Buy 또는 Sell은 USD를 기준으로 표현한 것입니다.

FX Swap은 일종의 자금거래이므로 동일한 거래상대방과 현물환거래와 선물환거개를 동시에 하면서 양 통화의 금리차이를 반영한 스왑포인트를 고려하게 됩니다. 만약 현물환거래를 하는 상대방과 선물환거래를 하는 상대방이 다르다면 현물환 거래와 선물환 거래 실행의 시차로 인해 각각의 적용환율이 ‘양 통화의 금리차를 고려한 스왑포인트’로부터 벗어날 수도 있기 때문입니다.

외환스왑 (FX Swap)의 활용

ㅡ 선물환 결제일의 조정

수출기업이나 수입기업이 선물환거래시 예상했던 것과는 달리 수출대금 수령 또는 수입결제가 선물환거래 만기일보다 더 빠르거나 늦어질 수 있습니다. 선물환 프리미엄 또는 디스카운트는 양 통화의 금리차이와 기간(만기)에 의해 좌우되므로 선물환계약 만기가 앞으로 당겨지면 프리미엄 (또는 디스카운트)을 줄이고 늦춰지면 늘리는 조정을 하여 만기일을 변경하는데 이 때 외환스왑 (FX Swap)거래를 이용합니다.

수입업체가 선물환 만기를 1주일 늦추는 외환스왑거래를 살펴봅시다. 다음의 표를 보면 90일후 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 수입결제 (-USD)를 예상하여 선물환거래로 USD 매입계약을 했으나 수입결제일이 예상보다 1주일 늦춰지면서 당초의 예상 현금흐름이 취소되고 97일후 결제로 바뀌었습니다. 따라서, 최초의 선물환계약을 취소하고 (이 거래가 최초 선물환거래의 만기일 당일에 보면 현물환거래 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 됨) 1주일 뒤에 발생하는 결제를 커버할 수 있도록 선물환거래를 실행하는 Sell & Buy FX Swap 거래를 합니다.

(Sell & Buy FX Swap)

이 때 당초의 선물환계약을 상쇄시킬 현물환거래와 연기된 결제일에 맞춘 선물환거래가 동시에 실행되며 환율은 1주일간의 금리 차이만큼 조정됩니다. 이렇듯 스왑 포인트로 조정된 현물환거래와 선물환거래를 동시에 실행하는 거래를 외환스왑(FX Swap)이라 하며 선물환거래 만기일 조정에 이용됩니다.

선물환거래 한쪽만 실행하는 거래에 적용되는 프리미엄 (또는 디스카운트)이나 외환스왑시 실행하는 선물환거래에 적용되는 스왑 포인트를 구하는 원리는 동일합니다. 수입기업이 결제예상일에 맞춰 실행했던 개별적 선물환거래를 외환스왑의 현/선물환 동시거래시의 선물환거래 (Swap Forward)와 구별하여 일방향 선물환 (Outright Forward) 이라 칭합니다.

FX Swap을 이용하여 결제일을 변경할 때 꼭 알아야 할 점이 있습니다. 최초의 선물환율과 결제일 변경일의 현물환율이 차이가 날 때는 그 차액을 정산해야 한다는 것입니다. 위의 예에서는 당초의 선물환율과 변경일의 현물환율이 동일하다고 가정한 것이지만 변경일의 현물환율이 당초의 선물환율보다 크게 높거나 낮을 수도 있으므로 결제일 변경시 예상치 못한 현금의 유출입이 발생할 수 있는 것이지요. 90일 후의 현물환율이 크게 하락하여 1,023.55원이 되었다면 당초 선물환율인 1,055.23원과의 차액인 31.68원을 결제한 후 결제일을 변경해야 합니다. 만약에 거래금액이 1 백만불이었다면 31,680,000원을 준비해야 하므로 미리 준비하지 않으면 안됩니다.

은행에서 판매하는 해외주식 펀드에 가입하는 경우 만기일에 투자금을 회수하여 원화로 환전할 때 적용할 환율을 선물환거래로 미리 확정하곤 합니다. 이러한 경우 고객은 매년 은행과 정산대금을 주고 받아야 하며 어떤 때는 큰 금액을 은행에 지급해야 하는 경우도 발생합니다. 이는 선물환거래가 통상 1년 단위로 Roll-over를 해 나가는 과정에서 당초 확정한 선물환율과 결제일 변경일의 현물환율이 크게 차이가 난 결과입니다.

결제일이 바뀌어 만기일을 조정하는 과정에서 발생하는 정산금액은 일종의 평가손익과 같아서 실질적인 손익은 아닙니다. 결제일 변경일에 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 지급한 정산금 31,680,000원만큼 실제 결제일에 적용할 환율이 1,055.64원이 아닌 1,023.96원이 되어 결제할 금액이 그만큼 줄어들기 때문입니다.

PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유

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기억하십시오:
일단 귀하의 거래가 특정 가격 수준에 도달하면 자동적으로 청산되도록 손절(Stop Loss) 및 익절(Take Profit) 한도를 설정할 수 있습니다.

CFD란 무엇인가?

CFD는 Contract For Difference(차액계약)를 나타냅니다. 귀하가 CFD를 거래할 때, 실제로 특정 투자상품을 사거나 팔 필요없이 본질적으로 특정 투자상품의 가격에 투자하고 있습니다. 단일 계약은 무엇인가? 그것은 투자상품에 달려 있습니다.

레버리지 거래

레버리지는 상대적으로 작은 투자로 큰 거래를 개시할 수 있게 해줍니다.
얼마나 큰가? 귀하가 거래하는 투자상품에 따라, 귀하의 최초 투자금의 최대 400배.

이것은 500달러의 투자로 최대 200,000달러 가치의 거래를 시작할 수 있다는 것을 의미합니다.

레버리지가 귀하의 거래 파워를 증가시키는 반면에 귀하의 투자에 대한 위험도 증가시키기 때문에 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 반드시 충분한 지식과 교육을 갖추고 이용하도록 명심하십시오.

기억하십시오:
iFOREX는 마이너스 잔고 보호(Negative Balance Protection) 정책을 제공하기 때문에 귀하는 결코 최초로 투자한 것보다 더 많이 잃을 수 없습니다. 무슨 일이 일어나든, 귀하의 계좌는 결코 마이너스가 되지 않을 것입니다.

모든 투자자들이 겁먹는 외환 거래

해외 투자를 하려면 기본적으로 원화를 외화로 바꿔 투자하고 싶은 금융상품을 사고, 나중에 그 상품을 팔고 받은 외화를 다시 원화로 바꾸는 과정을 거친다. 이 과정에서 시세차익을 통해 수익이나 손실이 난다. 여기에 더해 원화로 외화를 사고 다시 외화로 원화를 사는 과정에서 수익이 손실이 난다. 예를 들어보자. 테슬라 주식이 미화 300달러일 때 투자를 했다. 이때 미화를 1달러당 원화 1100원이었다. 테슬라 주식 1주를 사는데 33만 원이 들었다. 6개월이 지나 테슬라 주식을 310달러에 팔았다. 약 3.3%의 수익을 낸 셈이다. 그런데 이 310달러를 다시 원화로 바꾸려 하니 환율이 1달러당 1000원으로 떨어져 결국 31만 원이 되었다. 처음 투자한 돈은 33만 원인데 테슬라 주식이 수익을 낸 후 투자자는 31만 원을 갖데 되면서 약 6%의 손실을 냈다. 외환 때문이다. 해외 투자를 할 때는 투자에서의 수익/손실에서 외환에서의 수익/손실을 더해 대략적인 전체 수익/손실을 계산해야 한다. 지금 든 예처럼 단기간 동안은 외환으로 인한 수익률의 변동이 실제 투자 수익률의 변동성보다 훨씬 클 수 있다.

예전에는 강남의 주부들이 '환테크'를 한다는 뉴스를 종종 볼 수 있었는데 요즘은 환전수수료가 거의 없는 앱들이 생기면서 더 많은 사람들이 외환 거래에 관심을 보이고 있다. 강남의 30대 주부가 한 달 만에 외환 거래로 1억 원을 벌었다더라 하는 풍문을 들으면 도대체 외환 거래는 어떻게 하는 건지 궁금하지 않을 수 없다.

결론부터 이야기하자면, 외환 거래는 모든 개인투자자들에게 맞는 투자 방식은 아니다. 다른 투자들도 마찬가지지만 외환 거래는 특히 그 특징을 잘 이해한 후에 시도해야 한다. 외환시장에서의 거래를 흔히 포렉스 트레이딩이라고 한다. 보통 외환거래로 수익을 추구할 때는 미래에 특정 통화가 다른 통화 대비 얼마나 변화할까를 예측하여 가격이 올라갈 것 같은 통화를 산다. 외환거래는 레버리지를 많이 취하기 때문에 적은 자본으로 많은 수익을 만들어내기도 하지만 그만큼 손실의 위험도 높다.

외환시장에서 각국의 통화는 보통 알파벳 세 개로 표시한다. 미국 달러는 USD, 한국 원화는 KRW, 일본 엔화는 JPY 이런 식이다. 외환의 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 가격은 다른 자산들처럼 딱 하나로 표기하지 않는다. 일반적으로 비교가 되는 다른 통화와 함께 나타낸다. 예를 들면 GBP/USD, 즉 영국 파운드는 미국 달러로 얼마인가 또는 USD/KRW, 즉 미국 달러는 한국 원화로 얼마 인가처럼 말이다. 한 가지 더 주의 깊게 볼 것이 있다. 바로 비율이다. GBP/USD가 1.321로 표시되었다면 1321달러를 1000파운드와 바꿀 수 있다는 의미다. USD/KRW가 1120원이었다면 1달러는 원화로 1120원이다. 이렇게 통화마다 그 비율을 표시하는 관례가 있다. 하지만 이는 그저 관례일 뿐이다. 외환을 거래하는 플랫폼마다 다르게 표시하기도 한다.

은행에 가면 큰 전광판에 각 통화별로 '사실 때'와 '파실 때'로 나눠 원화 가격이 표기되어 있다. 이 사실 때와 파실 때를 비드-애스크라고 하는데 모든 금융자산은 이렇게 살 때와 팔 때의 가격이 다르다. 이것만 봐도 샀다가 바로 팔면 그 차이만큼은 고스란히 손실로 떠안을 수 있다는 것을 알 수 있다. 수수료는 아직 포함하지도 않았다.

앞에서 앱 등 편리하고 수수료가 거의 없는 외환 거래의 방법이 많아지고 있다고 했는데, 외환 거래를 할 때는 수수료뿐만 아니라 이런 사고파는 가격의 차이가 얼마나 되는지도 살펴봐야 한다. 이 차이가 거래를 할 때마다 은행이나 외환거래 중개인이 가져가는 수익이다. 살짝 숨겨져 있는 수수료라고 봐도 좋다.

개인 투자자들이 외환 거래를 하는 대상은 은행이나 중개인 등이다. 증권거래소에 상장되어 있는 주식과는 다르게, 외환은 전체적으로 총괄하는 곳이 없어 각각 따로 거래가 된다. 그렇기 때문에 거래를 하는 곳마다 각기 다른 가격을 제시할 수 있다. 요즘은 인터넷 덕분에 투자자들이 여러 곳의 정보를 빠르게 확인할 수 있어 거래소마다 가격 차이가 크게 나지는 않지만 여전히 다를 가능성이 있다는 것은 기억해 두어야 한다.

PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유

외국환거래법 위반 변호사선임, 환치기 불법외화송금 혐의대응은

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송파형사전문변호사 외국환거래법 위반 불법환치기 송금 처벌수위 및 혐의대응 어떤 대응으로.

외국환거래법 위반에 해당하는 소위 '환치기'의 개념과 문제점은.

송파형사전문변호사 법률사무소YC 조영채변호사입니다. 외국으로 외화송금을 하려면 원칙상 은행이나 환전업체를 통해 원화를 외화로 환전 후 송금수수료를 내고 외화송금을 해야 하는데요. 이런 식으로 큰 액수의 돈을 송금하다보면 환전이나 송금에 들어가는 세금이나 수수료가 부담이 된다고 하여 불법적인 환치기 송금을 하는 경우가 있게 됩니다.

소위 말하는 환치기란, 적법한 절차를 거쳐 외환거래를 하는 것이 아니라, 외환을 송금하려는 사람은 환치기 업자가 개설해 둔 국내 계좌로 대금을 송금하면 환치기 업자는 그 돈을 해외로 송금하는 대신, 해외 현지에 개설해 둔 제3의 계좌나 지인을 통해 돈을 요청 계좌로 보내주는 식의 외환거래방식을 의미합니다. 당연한 언급이지만, 환치기는 적법한 외환 취급 방식이 아니고, 금융기관의 감시를 벗어나 마치 국내에서 자금거래가 이뤄진 것처럼 눈속임을 할 수 있다는 점이 문제이며, 세금 등을 탈루한다는 점에 있어서도 문제가 발생합니다.

외국환거래법 위반으로 형사처벌을 받게 될 수 있는 가장 흔한 업종과 사례는.

실무적으로 볼 때 외국환거래법 위반 혐의로 형사입건되어 중한 처벌을 받게 되는 당사자들은 대부분 환전업 종사자들입니다. 아무래도 외국인 밀집 거주지역에서 환전소를 운영하거나 사설환전업을 영위하다가 외국환거래법 위반 사건에 연루되는 경우입니다.

주로 환치기 수법으로 해외 송금을 해주다가 혐의가 드러나는 경우인데요. 환전 및 송금수수료 일부를 받고 돈을 환치기 방식으로 송금해 주었다가 꼬리가 밟혀 외국환거래법 위반으로 형사입건되는 사안입니다. 개인 간에도 불법 환치기 송금을 하는 경우도 빈번하지만, 아무래도 사적 거래는 수사기관에 적발되기는 쉽지 않아 실제 문제되는 경우는 드뭅니다(물론, 적발시 형사처벌 대상입니다).

특히, 문제되는 경우에는 사설 환전소 또는 개인 환전상이 환전해서 환치기 수법으로 송금해 준 돈이 실제로는 보이스피싱 사기에 이용된 범죄피해금이거나, 도박자금과 같은 불법은닉 자금일 경우입니다.

사실, 순수히 환치기 송금만 했다고 하여 바로 수사당국에 혐의가 적발되기는 쉽지 않습니다. 반면, 송금한 돈이 보이스피싱 등 사기범죄에 이용된 자금이거나 불법자금일 경우에는 그 자금 추적을 하다가 해외 송금이 된 사실이 드러나게 되는 경우가 많고, 이런 경우라면 그 환전상은 뜬금없이 보이스피싱 사기를 공모하거나 방조한 혐의를 받게 될 수 있습니다( 물론, 사기죄 혐의와 관련하여 본인의 억울한 점을 수사 및 재판 과정에서 잘 대처하여 혐의를 벗는다고 하더라도, 외국환거래법 위반 환치기 송금을 해준 것은 사실이기에 최소한 외국환거래법 위반 형사처벌은 피할 수 없게 됩니다 ).

불법환치기 송금 외국환거래법 위반 사건에서 문제될 수 있는 추가적인 형사처벌 혐의는?

위에 언급드린 바와 같이, 불법적인 환치기 송금 혐의가 적발되면 최소한 외국환거래법 위반 혐의로 형사처벌됨은 피할 수 없게 되는데요. 사안에 따라서는 여러 범죄 혐의까지 추가로 받게 되어 형이 가중될 수 있어 유의해야 합니다.

① 가령, 본인이 송금한 돈이 보이스피싱과 같은 사기범죄의 범죄 피해금이었던 경우라면, 이 때 송금을 해 준 사람도 사안에 따라서는 사기 범죄의 실행을 돕거나 방조한 혐의로, 사기죄의 공범이나 사기방조죄 혐의 로 형사처벌될 가능성이 높게 됩니다. 당연한 언급이지만, 보이스피싱 사건 연루 혐의까지 받게 되면, 최초 적발시 구속영장이 청구될 가능성도 있습니다.

② 또한, 불법송금 업무에 관여한 환전업자인 경우라면 대포통장 거래를 했다는 이유로 전자금융거래법 위반 혐의 까지 받게 될 가능성이 높습니다. 환치기 송금은 그 자체로 외환거래법 위반이기에, 대부분의 업체에서는 회사 공식계좌나 업체 대표의 은행통장을 이용한 거래를 하지 않았을 가능성이 높습니다.

보통 지인의 통장이나 제3자 명의의 대포통장을 구해 이런 송금행위를 하게 되는데, 이는 대포통장 거래로서 명백히 전자금융거래법 위반에도 해당하는 행동입니다(전자금융거래법 위반의 경우에는 그 행위만으로도 3년 이하의 징역 또는 2,000만원 이하의 벌금형에 처해집니다).

③ 추가적으로, 사안에 따라서는 환치기 송금에 관여한 것만으로도 불법범죄 일당의 범죄수익 이체나 은닉을 도와주었다는 혐의로 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 범죄수익은닉에관한 법률 위반(방조) 혐의 까지 받게 될 가능성도 있습니다. 물론, 일부 케이스인 경우로 한정될 사안이겠으나, 범죄수익 은닉에 관한 법률 위반 혐의까지 받게 되면 그 형량 수준은 단순 외국환거래법 위반이나 전자금융거래법 위반 사안에 비할 바가 아닐 정도로 중형이 선고될 가능성이 높습니다.

외국환거래법에서 금지하고 있는 행위 및 각 행위별 형사처벌 수위는?

요컨대, 환치기는 외국환거래법 위반으로 형사처분의 대상이 될 수도 있는 불법적인 행위입니다. 외국환거래법 제8조는 외국환업무를 수행하고자 하는 사람은 누구든지 외국환거래를 위한 제반 인프라를 갖추어 기재부장관에게 등록한 후에 업무를 하도록 규정하고 있습니다. 외국환업무를 국가적으로 통제하기 위한 방안입니다.

뿐만 아니라, 거주자 간, 거주자와 비거주자 간이나 비거주자 상호간의 거래 등에 따라 상계 등의 방식으로 채권채무를 결제하는 경우에는 미리 그 방법을 기재부장관에게 신고하도록 규정하고 있습니다. 신고 되지 않은 환치기는 불법이고, 불법적 목적을 위해 환치기를 하는 사람은 사전 신고도, 사후 보고도 할 수 없다는 점에서 환치기를 막고자 하는 규정이라고 할 수 있습니다.

만일 불법적인 환치기로 외국환거래법 위반혐의를 받게 되는 경우에는, 그 위반의 내용과 액수에 따라서 처벌이 달라집니다.

우선 동법 제16조의 적용을 받아 시행령상 신고의무를 위반하여 25억 원 미만의 거래를 한 사람의 경우에는, 형사처벌은 받지 않고 과태료처분만을 받게 됩니다. 그러나 법 제32조가 규정하고 있는 과태료의 액수는 무려 1억 원 이하이므로, 상당히 높은 액수를 과태료로 PrimeXBT와 외환 거래를 하는 이유 물게 될 수 있다는 점에 주의하여야 합니다.

만일 그 액수가 25억 원을 넘어서게 되는 경우에는 단순히 과태료처분으로 끝나지 않고, 1년 이하의 징역이나 1억 원 이하의 벌금형이라는 형사처벌까지 받게 됩니다. 특히 벌금형의 경우, 목적물 가액의 3배가 1억 원을 초과하는 사안에서는 목적물 가액의 3배 이하까지 벌금을 부과할 수 있습니다. 뿐만 아니라 징역형과 벌금형을 병과 하도록 하는 규정이 있으므로, 징역형은 징역형대로, 무거운 벌금은 벌금대로 받을 수 있습니다.