미국에서 해야 할 세 번째 일, 미국 은행 계좌 개설 후기(+tip)
유학생을 포함하여 미국에 장기체류하는 사람들이 도착하자마자 해야하는 3대 과업은 순서대로 ① 미국 폰 개통(정확히는 번호(USIM)까지라도 받아야 한다) , ② 집 렌탈 구하기(가계약 비슷한거라도) , ③ 은행 계좌 만들기(Opening Banking Account)가 있다. 이렇게 써놨지만 사실 세 가지 작업이 서로에 대해 요구하는 사항들이 조금씩 있기 때문에 스무스하게 되는 게 하나도 없다. ;;
사실 편의도로 따지면 집을 먼저 구하는 게 가장 좋다. 문제는 생짜로 집을 구하려면 미국 현지에 계좌가 없는 입장에서 현금이 상당히 많이 필요하다는 것이다. 집 구할 때까지 호텔 체류, 차비, 식비 등 필요한 비용을 다 포함하면 맨해튼 기준으로는 넉넉히 1만 달러 수준의 현금이 필요한데(다른 도시는 6000 달러 쯤 있으면 될 것 같다.), 일단 1만달러는 국내에서 미국으로 한 가족이 현금으로 가져올 수 있는 최대(. 너무 작다) 액수인 데다가, 이를 현금으로 들고다니는 건 위험 천만한 행동이다. 특히 JFK 공항이 퀸스(QUEENS)에 있다는 걸 기억해둘 필요가 있는데, 왜 그러지 말라는지 지하철을 직접 타보면 알게 될 것이다(. ). 아니면 50달러 쯤 더 내고 우버를 타는 방법도 있다.
어쨌든 이번 포스팅에서는 폰 개통과 집 구하기를 상당한 단계까지 밟아놔야 진행할 수 있는 은행 계좌 만들기에 대해 알아보도록 하겠다. 순서가 좀 이상한 이유는 언급한 세 가지 일 중에서 은행업무가 제일 쉽기 때문이다(. ). 그리고 어느 대목에서 폰과 집이 필요한 지도 언급할 것이다.
1. 어떤 은행을 고를 것인가?
미국은 땅이 넓어서 은행들이 전국 도시를 커버하는게 불가능하기 때문에 주마다 주류(Dominating)인 은행들이 다르다. 그래서 은행이 좋다고 획일적으로 말할 수는 없지만 은행을 고를 때 (아마도)가장 중요한 요소는 "어느 은행의 ATM이 앞으로 살 집에서 가까이에 있는가?"다. 우리나라에서는 수도권 내 대부분의 은행들이 역마다 지점을 가지고 있지만 미국은 어째서인지 그렇지 않은 것 같다. 미국은 해가 지면 길거리가 제법 위험해지기도 하기 때문에 ATM 접근성은 매우 중요하다.
나는 투자은행인 JP 모건과 합병된 걸로 유명한 체이스 은행을 선택했다. 맨해튼에서 제일 지점이 많고, 학교나 집에서 제일 가까운 지점이 있는 은행이기도 하다. 아마도 본사가 뉴욕에 있어서 그런 듯 하다. 미국이 땅이 넓다 보니 모르긴 몰라도 캘리포니아로 대표되는 서부에서는 체이스 은행이 메이저가 아니다. 찾아보니 샌 프란시스코에는 뱅크오브 아메리카(BoA)가 제일 많은 듯 하고, 캘리포니아 전체로 하면 웰스파고(Wells Fargo)가 제일 많은 것 같다(웰스파고의 본사는 샌프란시스코에 있다). 자신의 상황에 맞는 은행을 고르면 될 것 같다. 은행의 오픈 시간은 구글맵에서 지점을 검색해보면 된다. 내가 갔던 체이스의 경우에는 아래 시간동안 영업했다. 확실히 사업화가 될대로 된 미국 금융답게 고객이 방문하기 편한 시간에도 열려있다.
평일 8:30~18:00
토요일 9:00~14:00
사우스 맨해튼(South Manhattan)의 트라이베카(Tribeca)는 유명한 부촌답게 은행들이 밀집돼있다. 순서대로 체이스 은행, 뱅크 오브 아메리카, 뱅크오브 뉴욕 멜론(카네기 멜론의 멜론이다)
은행 대부분의 레이아웃은 출입구 바로 앞에 ATM들이 있고, 그 다음 Teller(금전출납원), 그리고 고객관리를 담당하는 Private 부서가 있다. 우리나라의 은행과 다른 점은 Teller와 Private(정식명칭을 모르니 상담원으로 칭함)이 하는 일이 엄격하게 구분돼있다는 것이다. 금전출납원은 진짜 출납만 하고, 나머지 고객상담, 계좌관리 업무는 계좌를 열어주는 일은 상담원이 전담한다. 이 상담부서 사람이 앞으로 나에게 1달에 한 번씩, 혹은 자주 메일을 보내게 될 사람이다(월례인사부터 시작해서 집/차를 사고싶을 때 대출 요청을 넣는 등). 집(주소)와 전화번호가 구비되었으면 VISA가 붙어있는 여권, VISA 증빙서류(I-20 등), 현금(최소 $2000 이상)을 가지고 은행을 방문하면 된다.
2. 어떤 계좌를 열면 될까?
"I want to open 데모 계좌 개설 bank accounts."라고 말하고 얼마 후면 바로 집이 필요하다는 걸 알게 될 것이다. 미국 은행에서 발급하는 모든 Card는 현장발급은 당연히 안 되고, 그렇다고 발급된 카드를 은행에서 찾을 수도 없고, 오로지 주소지로 배달 받는 것만이 가능 하기 때문이다. 반드시 카드를 받을 주소가 필요하다. 호텔 주소 안 된다. ;; 그런데 또 가계약으로라도 주소를 갖는 것이 꽤나 복잡한 일이다. 그 다음, 집 주소가 있더라도 계좌에 연결된 전화번호가 필요하기 때문에 미국의 휴대폰 번호가 반드시 필요하다. 로밍한 한국 폰 번호로 때울 수가 없다. 사실 미국 휴대폰 번호를 갖는 데도 약간의 장애물이 있다. 한국의 폰에 미국의 유심을 꽂더라도 전화가 안 되기 때문에 미국에서 전화기를 사야한다는 것. 그러니 건너오기 최소 3년 전부터는 우리나라에선 폰을 바꾸지 않는게 좋아보인다. 우리는 일단 폰은 살 예정이라고 하고 유심으로 받은 번호만 불러줬다.
이어서 들어오는 질문은 어떤 계좌를 원하는 지이다. 보통 유학생은 Checking Account(우리나라로 치면 입출금 계좌)와 Savings Account(입출금 제한 예금 계좌) 2 종류의 계좌를 연다. 그리고 Checking Account에 딸려오는 Debit Card를 집으로 배송받는다. Checking Account에서 돈이 빠져나가는 Personal Check(개인수표)를 받을 수도 있는데, 이는 수표 발행 후 결제에 수수료가 더 붙기 때문에 별로 권장되지 않는다. 상담원의 말로는 비싸기 때문에 학생들에게 권하지는 않는다고 한다. 요즘엔 대부분의 fee를 App을 통해 낼 수 있기 때문에 사용 빈도가 줄어드는 중이라고.
미국에서는 큰 액수를 거래할 대 수표를 주로 사용한다고 데모 계좌 개설 한다. 수수료가 제법 비싸서 학생들은 잘 발행하지 않게 되는 것 같다.
Checking과 Savings 각 계좌에 Deposit(예치금)을 넣을 수 있다. Checking Deposit은 APR(Annual Percentage Rate, 은행이 고객에게 주는 이자)가 거의 없고 수수료를 내지 않으면서 꺼내쓸 수 있는 반면, Savings는 월 6회만 수수료 없는 출금이 가능하고 APR이 Checking보다 살짝 높다(지금같은 저금리 시기엔 차이가 없다).
그럼 APR도 없는 시기에 Savings를 왜 만들어야하는가 하는 의문이 생기는데, Savings는 Checking과 달리 Debit Card로 소진이 불가능하기 때문에 카드 분실 시에도 Savings 계좌에 있는 돈은 안전하다. 우리와 달리 국가 통제가 잘 안먹히는 미국이라, 카드를 주웠을 때 그걸 막 써버리는 인구도 있고, 또 그걸 일일이 잡고 다닐 경찰력이 부족하다는 말을 들은 적이 있다. 하여간 자기 돈은 자기가 지켜야 하니 Checking에 더해Savings는 하나 만들어두고 Checking에는 $1500 + 2주일 필요한 돈 정도만 넣어두는 게 좋아 보인다.
왜 Checking에 $1500을 넣어두어야 하냐 하면, 은행 입장에서 계좌를 유지하는 데도 비용이 들기 때문이기도 한 것 같고, 현금을 유치하는(미국인들은 $5000 Deposit도 없이 빚으로 생활하는 사람도 부지기수라고. ) 목적으로 충분한 Deposit이 없는 계좌에 관리비(service fee)를 요구한다. 반대로 Deposit이 충분하면 이를 면제해준다. 이를 면제받는 조건은 아래와 같다. 다른 뱅크오브 아메리카, 씨티 뱅크, 웰스파고 같은 곳들도 조건은 대동소이하다.
(1) Checking Account(관리비: $12/월), 다음 중 하나만 만족
- 월 내 Direct Deposit $500 이상 받거나,
- 매일 $1500 이상의 deposit을 유지하거나,
- Checking + Savings 합쳐서 $5000 이상을 매일 유지하거나,
- 만 17세~만 24세 학생이거나.
(2) Savings Account(관리비: $5/월), 다음 중 하나만 만족
- 매일 $300 이상의 Deposit을 유지하거나,
- 매월 Chekcing에서 받는 자동이체 금액이 $25 이상이거나,
- 만 18세 미만이거나.
3. 지금은 멸종위기 종이 돼버린 이자를 받는 방법
미국의 대형은행들은 APR이 거의 없는 대신에 캐시백(Cashback )프로그램을 운영한다. 많게는 이것저것 합하면 $1000도 넘게 받을 수 있었던 것 같은데 COVID-19 터지고 나서는 은행도 현금이 좀 부족한 듯 하고, 지금은 캐시백이 엄청 줄어서 이제 Checking Account에 붙어있는 $200만 남아있다(그래도 이게 어디야..). 캐시백 받는 방법은 Checking 개설 후 그 계좌로 90일 이내에 자동이체 입금울 설정하면 된다. 용돈/월급 받는 사람들은 챙겨서 받으면 좋을 것 같다.
출처: Chase.com
나를 상담했던 분이 아마 $10000 deposit을 Savings에 90일 유지하면 또 뭔가를 준다고 했던 것 같은데.. 한번 더 물어보고 그것도 받아야겠다. 자세한 캐시백 혜택은 계좌개설할 때 상담원이 설명해주니 잘 기억해두면 좋다. 주기적으로 비슷한 쿠폰들이 메일을 통해 들어오니 역시 유용히 잘 쓰면 좋다. 본인에게 현금이 많다는 걸 강조하면서 Cashback 방법을 가르쳐달라 하면 상담원이 친절하게 알려준다.
하지만 이런 것들은 단발성 혜택이기 때문에 가입 후 3년 정도까지는 수익률이 괜찮지만, 지속성이 없어 중장기적으로는 국채나 지방채 등의 다른 자산에 투자를 해야할 듯 싶다. 지금 당장은 할 수 있는게 Savings액수를 올리는 것 밖에 없으니 기준금리가 상승하길 기대해본다..
[공모주]청약당일 계좌개설 해도 되는 증권사(Feat. 수수료, 20일 제한여부)
안녕하세요.
10월 25일~26일은 카카오페이 공모주 청약 날입니다.
공모주 청약은 한 군데서 하는 것이 아니고 여러 증권사에서 동시에 하는경우가 많아 여러 증권사를 비교한 후 청약 하시면 좋습니다.
물론 청약 경쟁률이 가장 적은 곳에 하시면 좋지만, 신규로 계좌를 하실 분들이라면 증권사별 제약사항이 많아 사전에 아래 내용을 알아보고 하시면 도움이 됩니다.
1. 공모주 청약 당일 계좌개설 후 청약 가능 여부
각 증권사별로 공모주 청약 당일에 계좌개설 시 청약을 할 수 없도록 제한하는 경우도 있습니다. 이런 경우 미리 계좌를 개설해 놓지 않으면 낭패를 보게 되겠죠. 따라서 증권사별 공모주 청약 조건을 꼭 확인 하셔야 합니다.
2. 청약 수수료
증권사별로 공모주 청약 수수료도 상이하니 비교해 보시고 이왕이면 저렴한 곳으로 선택하시길 바랍니다.
수수료가 2000원 내외라 얼마 안된다고 생각 하시는 분들도 계시겠지만, 공모주는 1주~2주 밖에 받지 못하는 경우도 많아 수수료는 수익률에도 적잖은 영향을 줍니다. 따라서 수수료가 없는 곳에 청약 하시는 것이 제일 좋습니다.
3. 20일 계좌개설 제한 여부
많은 은행 및 증권사가 입출금 계좌는 20일 영업일 내 1개만 개설이 가능하도록 하고 있는데요. 이는 보이스피싱과 대출사기, 자금세탁 등 금융범죄에 사용되고 있는 대포통장 방지를 위해 단기간 다수 입출금 계좌 개설을 제한하는 규정 때문입니다. 그러나 이 " 20일 제한 "을 두지 않는 증권사도 있으니 참고 하시기 바랍니다.
위의 세가지 내용을 증권사 별로 정리해 보았습니다. 한눈에 볼 수 있게 표로 데모 계좌 개설 만들었으니 참고하시기 바랍니다.
*온라인 비대면계좌 신규개설 기준
| 증권사 | 청약 당일 계좌개설 후 청약 가능 여부 | 수수료 | 20일 제한여부 |
| 신한금융투자 | O | 2500원 | |
| 대신증권 | 청약개시일 전일까지 계좌개설 시 청약 가능 | 2000원 | |
| 유안타증권 | O | 0원 | |
| DB금융투자 | O | 0원 | |
| 메리츠종금증권 | 청약일로부터4영업일전 개설/ 청약일전 매체수령/등록이 완료시 가능 | 1000원 | |
| 미래에셋증권 | O | 0원 | 20일 제한 없음 |
| 삼성증권 | O | 2000원 | 20일 제한 없음 |
| NH투자증권 | 청약개시일 전일까지 계좌개설 시 청약 가능 | 0원 | |
| 유진투자증권 | 청약개시일 전일까지 계좌개설 시 청약 가능 | 0원 | 20일 제한 없음 |
| 키움증권 | O | 0원 | 20일 제한 없음 |
| 하나금융투자 | O | 0원 | |
| 한국투자증권 | O | 2000원 | |
| 한화투자증권 | 청약개시일 전일까지 계좌개설 시 청약 가능 | 1000원 | |
| 현대차증권 | O | 0원 | |
| SK증권 | O | 2000원 | |
| IBK투자증권 | O | 0원 | |
| KB투자증권 | 데모 계좌 개설O | 0원 |
대신증권, 매리츠종금증권, NH투자증권, 유진투자증권, 하나금융투자, 한화투자증권은 공모주 청약일 전날까지 계좌를 개설하셔야 청약당일 청약이 가능 함에 유의 하세요.
이 밖에 신한금융투자, 데모 계좌 개설 유안타증권, DB금융투자, 미래에셋증권, 삼성증권, 키움증권, 한국투자증권, 현대차증권, SK증권, IBK투자증권, KB투자증권은 청약 당일 비대면 계좌개설 후 청약 가능 합니다.
공모주 일정 확인 후, 위의 조건들 확인 해 보신 데모 계좌 개설 후 미리 계좌개설을 해 놓으시면 청약 당일 조금 더 수월하게 청약을 하실 수 있으실 듯 합니다.
데모 계좌 개설 방법
MetaTrader 4, MetaTrader 5 및 FBS Trader에서 거래 할 수 있습니다.
수수료없는 거래 가능.
최소 예치금 : 글로벌-1 $, EU-10 EUR
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영업점 방문없이 데모 계좌 개설 스마트폰을 이용하여 예금. 적금 계좌개설 및 인터넷 뱅킹
신청이 가능합니다.
- - 대포통장 발생 예방을 위한 "금융거래 한도계좌"시행으로 인하여
크크크 상상인플러스저축은행 앱 및 SB톡톡 앱을 통한 비대면 요구불 계좌(크크크 파킹통장 보통예금, 비대면 보통예금) 개설 시
이체한도는 1회 100,000원, 1일 500,000원 으로 제한됩니다.
○ 크크크 상상인플러스디지털뱅크 앱
: 로그인 -> 메뉴(오른쪽 하단 위치) -> 뱅킹관리(왼쪽위치) -> 한도제한해제
○ sb톡톡+ 앱
: 로그인 -> 메뉴(오른쪽 상단 세줄 모양) -> 뱅킹관리(왼쪽위치) -> 뱅킹관리 -> 이체한도관리 -> 한도계좌 제한해제
- - 금융거래목적 확인 대상인 경우 계좌 개설이 불가능 할 수 있습니다. (20영업일 이내 타행입출금 통장 1건 이상 개설 등)
- ※ 단,20 영업일 이내 타행입출금 통장을 개설한 고객의 경우에도 [비대면 정기예금 가입용도 전용계좌 특약]으로 인하여 비대면 정기예금 상품의 가입은 가능함 (적금 상품 가입 불가, 전용계좌를 통한 수시입출금거래 불가)
- OTP를 교체하신 경우 당행 인터넷뱅킹에서 변경 등록 후 사용하시기 바랍니다.
(홈페이지 > 인터넷뱅킹 > 인터넷뱅킹관리 > OTP온라인타기관등록) - 단,OTP 교체를 위해서는 전화 데모 계좌 개설 ARS 및 스마트앱 인증 등이 필요합니다(법인 제외).
- OTP 이체한도는 1회 최대 1억, 1일 최대 5억(MOTP의 이체한도는 1회 최대 1천만원, 1일 최대 5천만원)입니다.
이체한도 데모 계좌 개설 감액 및 증액은 SB톡톡플러스 어플을 이용하여 설정할 수 있습니다.
이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되,
보호한도는 본 상호저축은행에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 데모 계좌 개설 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며,
5천만원을 초과하는 나머지금액은 보호하지 않습니다.
카카오뱅크 계좌 만들기 (비대면 계좌 개설 방법)
주민등록증(운전면허증)을 소지한 만 17세 이상의 나이를 가진 내국인이라면 누구나 개설할수 있는 카카오뱅크 계좌 만들기에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 일반 시중은행의 경우 오프라인을 통해 주로 계좌개설을 하지만 카카오뱅크는 인터넷은행답게 장소와 상관없이 앱만 있으면 데모 계좌 개설 간단한 비대면 인증절차 진행후 개설을 할수가 있습니다.
카카오뱅크 입출금통장 안내
- 대상 : 만 17세 이상 개설이 가능하며, 미성년 자녀 대리 개설 불가
- 기본금리 : 연 0.10%(2021.10.3일 기준)
- 혜택 : 타행이체, 타행 자동이체, ATM 입금/이체/출금 수수료 면제
- 이체한도 : 첫 개설시 금융거래 한도계좌로 개설
모바일앱 이체 한도 200만원,
ATM 이체/출금 한도 각 100만원,
스마트출금 : 50만원
카카오뱅크 계좌의 장점은?
이체가 간편합니다.
카카오톡와 연동해서 친구에게 간편하게 이체를 할수가 있으며 예약이체, 여러건의 한번 이체도 간편하게 할수가 있습니다.
통장관리가 간편합니다.
비대면 서비스가 중요한 시기에 영업점을 방문 하지 않아도 계좌개설, 대출신청, 송금, 증명서 발급이 손안에서 이루어집니다.
여유 자금 관리가 쉽습니다.
적금이나 예금등으로 여유자금을 관리해도 되지만 통장을 만든 후 이용을 해야 한다는 점에서 약간의 불편함이 있는데요. 세이프박스 기능을 활용하면 통장을 만들지 않아도 통장 잔고를 관리할수 있습니다.
카카오뱅크 입출금 통장 개설 조건 및 준비물
계좌개설 조건
만 17세 이상 내국인이면 누구나 가능하며 청소년이면 카카오뱅크 미니카드로 발급 받으면 됩니다.
계좌개설 준비물
본인명의 스마트폰을 보유해야 하며 주민등록증 또는 운전면허증(원동기 면허증 포함)과 영상통화 인증 절차가 있습니다. 영상통화는 타행의 본인 명의 계좌가 있다면 계좌로 대체됩니다.
카카오뱅크 계좌 만들기
가입대상은 주민등록증(운전면허증)이 있는 만 17세 이상 내국인에 한하며 통장을 만들기 위해서는 스마트폰이 있어야 합니다. 또한 카카오뱅크 앱을 설치 후부터 진행이 가능하며 해외에서도 카카오뱅크 계좌를 만들수가 있습니다.
1. 카카오뱅크 앱 실행후 메인
카카오뱅크 앱을 실행하여 “+” 버튼을 클릭하고 입출금통장을 선택합니다.
2. 계좌개설 신청
계좌개설을 위해 입출금통장 개설계좌 신청하기를 선택합니다.
3. 계좌개설 동의절차
계좌개설시 사용자 동의가 필요한 내용을 확인후 동의절차를 진행합니다.
4. 비밀번호, 사용용도 설정
통장에서 사용할 비밀번호 그리고 ‘급여 및 아르바이트’, ‘생활비 관리’, ‘적금 자동이체’, ‘예금가입’, ‘대출신청’등 용도에 대한 설정을 선택합니다.
5. 신분증 확인
본인 확인을 위해 주민등록증 또는 운전면허증을 준비합니다. 신분증 확인 절차를 진행합니다.
6. 계좌인증 및 개설완료
통장이름을 설정한 후 기존 카카오뱅크 개설 계좌가 있다면 본인확인을 진행합니다.인증비밀번호를 입력하면 최종적으로 카카오뱅크 입출금통장으로 된 계좌 만들기가 완료됩니다.
체크카드가 필요하다면 화면 아래에 보이는 “체크카드 신청하러 가기“를 선택해서 진행을 하면 되겠습니다. 카카오뱅크 계좌 만들기까지 약 3분~5분의 시간이 걸렸으며 누구나 쉽고 빠르게 만들수가 있어 좋았습니다.
카카오뱅크 입출금 통장은 몇개까지 가능할까?
입출금 통장은 여러개 개설이 가능하며 계좌 개설 수의 제한은 없다고 합니다. 다만 카카오뱅크도 금융거래한도계좌로 개설됨을 원칙으로 하고 있기 때문에 계좌 해제 후 추가 개설이 가능하며 또한 20영업일 이내 타 금융기관 또는 카카오뱅크에서 통장을 만들면 새로운 입출금 통장을 만들수가 없습니다.
카카오뱅크 계좌개설시 오류가 발생이 된 경우
영업일 20일 제한
다른은행, 각종 페이, 증권사 등에서 입출금 통장을 만들었다면 마지막 개설일로부터 20영얼일이 지나야 추가로 통장을 만들수가 있습니다. 20 영업일은 토/일요일, 공휴일, 근로자의 날 제외한 평일 기준 20일입니다.
한도계좌로 인해 통장 개설이 제한되는 경우
카카오뱅크 입출금통장 한도계좌가 있다면 새롭게 통장 개설이 불가능합니다. 한도 계좌를 먼저 풀고나서 추가 개설이 가능하며 한도계좌 푸는 방법은 각 은행에 따라 다르며 카카오뱅크의 경우 서류 제출 또는 월급 통장, 26주적금 만기, 모임통장 꾸준히 이용시 자동 해제됩니다.
개인정보 노출자
신분증/휴대폰 분실, 금융사기 등으로 개인 정보가 노출된 회원이 개인정보노출자 사고예방시스템에 등록한 경우 카카오뱅크 통장 개설이 제한됩니다. 이런 경우 금융소비자포털에서 본인이 직접 해제해야 합니다.
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