농협(회장 이성희) 상호금융은 26일 서울시 중구 농협중앙회 신관에서 2022년 제2차 ‘상호금융 디지털혁신 협의회’를 개최하여 ▲상호금융 차세대 콕뱅크 및 e금융 구축 프로세스 혁신 ▲상호금융 데이터분석 활용 활성화 등 2개 혁신과제의 중간 상호금융 보고와 함께 ‘2022년 상호금융 데이터분석 시스템 고도화 사업’의 추진방향을 논의했다.
그중 혁신과제 중간보고 자리에서는 ‘초혁신 디지털뱅크 구현을 위한 플랫폼 경쟁력 강화’를 목표로 차세대 정책, 플랫폼 발전방향 및 세부 계획을 심도 있게 토의하고, 민원 및 고객 성향 분석, 상호금융 여신 연체율 시뮬레이션 등에 대한 분석 결과를 공유하며 고객 만족도 제고를 위해 머리를 맞댔다.
협의회를 주관한 김석기 상호금융디지털금융본부장은 “데이터분석은 치열해지는 디지털금융 경쟁에서 앞서나가기 위한 발판”이라며, “디지털 혁신을 위해 빅데이터 및 분석 모형 등을 적극적으로 활용할 수 있도록 전 임직원이 관련 역량 개발에 관심을 갖고 노력하자”고 당부했다. 박시경 kenews.co.kr
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한국농촌경제연구원(KREI, 원장 김홍상) 농업관측본부는 2021년산 중만생종 양파 작황이 좋아 단수(단위당 수확량)는 증가하나, 상호금융 재배면적이 감소하여 생산량은 평년보다 적을 것으로 전망했다. 관측본부 실측 조사결과(2.3.), 2021년산 중만생종 양파 재배면적은 평년보다 11% 감소한 15,593ha로 집계되었다. 2021년산 중만생종 양파 예상단수는 생육 및 생산량 실측 조사 결과를 고려할 경우, 평년보다 8~9% 증가한 7,288~7,396kg/10a으로 전망된다. 이는 구 비대기인 4~5월 기상여건이 좋아 단위당 수확량이 크게 증가하였던 전년과 비슷한 수준이다. 따라서 2021년산 중만생종 양파 생산량은 예상단수가 증가하나, 재배면적이 감소하여 평년보다 3~4% 감소한 113만 6천 톤~115만 3천 톤으로 전망된다. 국승용 농업관측본부장은 최근 양파 작황이 양호해 공급 과잉을 우려하는 목소리가 있는 것은 사실이지만, 면적이 평년 대비 11%로 비교적 큰 폭으로 줄었기 때문에 생산량은 평년보다 적을 것으로 전망했다. 중만생종 양파 생산량 및 6월 가격 전망과 관련된 구체적인 내용은 농업관측본부 홈페이지 양념채소 6월 관측월보에서 확인할 수 있다. 나남
귀농·귀촌소식
한국임업진흥원(원장 이강오)은 7월 29일(금) 오후 1시부터 5시까지 온라인으로 예비임업인과 임업인 대상 소득증대 지원사업을 안내하는 귀산촌 아카데미를 실시한다. 이번 교육에서는 임업소득증대를 위한 한국임업진흥원의 지원사업 내용을 실시간 생중계로 소개할 예정이다. △특별관리임산물(산양삼) 품질관리제도에 대한 설명과 신청절차, △임산물 판로 확대를 위한 임산물 가공통합브랜드 및 임산물 판로지원사업 안내, 그리고 △산양삼 종자 관리 등에 대한 내용이 제공될 예정이다. 특히, 청정한 산양삼 종자를 생산하고 유통하기 위해 운영 중인 산양삼종자관리소 및 공공채종단지에서 진행한 산양삼 현장교육 내용을 담은 영상도 공개된다. 해당 영상은 산양삼 재배방법과 특성, 병해충 및 유해동물 관리방법 등 산양삼 재배에 관한 내용과 함께 산양삼 종자의 개갑과정 및 중요성, 종자의 품질검정 과정 등 산양삼 종자의 체계적 관리절차에 대한 내용을 담고 있다. 나하은 kenews.co.kr
[농업경제신문 김자혜 기자] 농협·신협·수협 등 상호금융의 점포 수가 늘고 있다. 시중은행이 지점을 축소하는 것과 반대양상이다.
상호금융의 지점 확대는 금융서비스 사각지대에 놓인 소도시 거주자와 고연령층 금융소비자에 대안으로 떠오를 전망이다.
31일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 상호금융(농협·신협·수협·산림조합)의 점포 수는 7103개로 2017년과 비교해 2172개 증가했다.
주요 상호금융별로 보면 신협의 점포수는 2017년 말 1660개에서 2021년 말 기준 1680개로 20여개 늘었고 수협은 2017년 452개에서 2022년 5월말 기준 498개로 46개가 늘었다.
농축협의 점포수는 2017년 말 1131개에서 2022년 4월 말 기준 1118개로 13개 가량 줄었으나 은행권 점포수 축소에 비해서 많은 감소는 아니다.
상호금융의 점포 확대는 시중은행의 점포축소 추세와 대비된다.
지난해 3분기 기준 5대 시중은행(신한·국민·하나·우리·농협)의 전국 점포 수는 4230개로 5년 전 대비 635개(15.0%) 점포가 감소했다.
상호금융이 점포를 늘리는 것은 지역을 거점으로 운영하는 산업 농어업이 모태에 있어서다.
농협중앙회는 농민조합원이 조합장을 선출하고 조합장이 중앙회의 총회, 대의원회, 이사회 등에 참여한다. 수협중앙회는 수산업 종사자들이 출자해 만든 회원조합과 조합을 연계하는 전국구 조직을 중앙회가 아우르는 구조다.
각 지역의 농업이나 축산업, 어업 등을 지원하는 역할을 상호금융 맡아 고연령층과 디지털 소외계층을 위해 점포수를 늘리는 것으로 풀이된다.
수협중앙회 관계자는 "협동조합은 시중은행과 달리 특수성이 있어 비용이 들더라도 지점을 유지하거나 더 늘리는 추세"라고 밝혔다.
이에 따라 상호금융은 점포수가 줄지 않도록 지역 조합을 지원하는 정책을 운영중이다.
신협중앙회는 소형조합 대상으로 점포 운영자금을 지원을 운영하고 있다. '특별지원대출 지원사업'은 점포를 새로 짓거나 구입·임차 자금이 필요한 소형조합에 30억원 상호금융 한도로 저금리대출을 지원한다.
대상은 직전 사업연도 말 자산총액이 1900억원 미만인 조합이다. 광주충장신협이 처음 시행한후 대출을 받았다. 이를 포함해 현재 9개 농·소형조합이 대출을 신청했고 지원 예정금은 150억원을 넘겼다.
올해는 10여개 조합이 지점설치, 이전 등의 목적으로 특별지원대출을 신청했다. 조합의 참여는 늘어날 전망이다.
신협은 2020년 11월 소형조합의 성장을 돕기위한 전담 부서를 신설했다.
부서에선 특별지원대출 뿐 아니라 농·소형조합의 경영상 애로사항을 청취하고 홍보 물품이나 사무환경 개선 등을 지원한다.
이러한 지원책으로 신협의 점포수는 2019년 말 1654개에서 지난 2월 말 1673개로 상호금융 늘었다.
농협은 조합원, 농민, 고령층을 대상으로 '디지털금융 소외계층'을 전담교육하는 프로그램을 새로 만들었다.
디지털 역량을 갖춘 전담인력을 권역별로 배치해 고령층·농민·조합원을 대상으로 교육을 진행한다. 교육 내용은 조합원 전용 농·축협 비대면서비스 이용방법, 전기통신금융사기(보이스피싱) 유형과 예방 등을 다룬다.
수협중앙회에서는 영업점을 처음 개설하는 개별조합에 경영과 운영관련 지도를 지원 중이다.
김윤식 신협중앙회장은 "은행의 점포 수 감소 현상은 인구밀집도가 낮은 소형도시에서 더 뚜렷이 나타나 디지털 금융에 취약한 어르신들을 포함한 지역 거주민들의 불편이 큰 상황"이라며 "특별지원대출을 통해 농소형조합의 운영 부담을 완화해 신협에 더 많은 고객이 방문할 수 있도록 할 것"이라고 밝히기도 했다.
(사진=금융위원회)
[서울파이낸스 이진희 기자] 신협과 새마을금고 등 상호금융업권에도 저축은행 수준의 거액여신 취급 규모를 제한하고, 건전성 규제가 도입된다. 타업권은 물론이고, 상호금융업권 내에서의 규제 차이를 완화해 '기울어진 운동장'을 바로잡겠다는 취지다.
금융위원회는 1일 기획재정부, 행정안전부, 농림축산식품부, 해양수산부 등 관계부처 등과 함께 온라인으로 상호금융 상호금융정책협의회를 열어 이같은 내용의 방안을 논의했다고 밝혔다. 논의된 주요 내용은 △상호금융업권 건전성 규제 강화 △업권 내 규제차이 해소 △편중여신 방지제도 적용 △금융소비자보호 관련 입법 추진 등이다.
우선 금융당국은 저축은행 등 타 금융권에 비해 지나치게 완화된 건전성 규제를 바로잡기로 했다. 이를 위해 기존 저축은행에 적용되는 편중여신 방지 제도를 상호금융업권에 도입한다. 자기자본의 10%를 초과하는 여신을 '거액여신'으로 정의하고, 거액여신의 합계액이 자기자본의 5배를 넘지 못하도록 한도를 설정하는 것이다.
업종별로는 부동산업, 건설업에 대해 각각 총대출의 30% 이내로, 그 합계액은 총대출의 50% 이내로 한도를 설정했다. 유동성 비율 규제도 도입된다. 잔존만기 3개월 내 유동성부채(예·적금, 차입금) 대비 유동성자산(현금, 예치금 등) 비율을 100% 이상 유지하도록 했다.
기관별 규제 차이를 줄이기 위해 상환준비금, 조합 배당제도 등도 정비한다. 신협과 새마을금고의 일선조합이 각 신협, 새마을금고중앙회에 의무적으로 예치하는 상환준비금 비율을 50%에서 80%로 상향하기로 했다. 현재 농·수·산림조합이 중앙회 예치하는 상환준비금 비율은 100%다. 신협의 경우 다른 상호금융업권을 참고해 신협의 배당상한선을 표준정관에 명시하도록 할 방침이다.
최근 상호금융업권의 연체율이 늘어남에 따라 공동대출을 취급할 때 조합 자체의 여신심사와 중앙회의 지도·감독을 강화하도록 유도할 방침이다. 중앙회 차원에서 대체투자 가이드라인을 마련하고, 대체투자 등 고위험투자에 대한 '대체투자 업무보고서'도 신설한다.
이밖에 상호금융업권 소비자보호를 위한 입법추진 방안이 논의됐다. 금융소비자보호법은 신협만 적용대상에 포함하고 나머지 상호금융기관은 감독체계의 특수성 때문에 제외됐지만, 이들 기관은 주 고객이 보호 필요성이 큰 서민인 만큼 소비자보호 법적기반이 필요하다는 판단에서다.
대전 상호금융 둔산동 신협중앙회 본사 (사진=신협중앙회)
업계에서는 이를 두고 예상했던 내용이라는 반응이다. 그간 저축은행이 기울어진 운동장 문제를 제기하면서 상호금융업권 전체 규제 형평성이 도마에 올랐기 때문이다.
실제 저축은행 업계는 최근 신협 영업구역 확대를 두고 불만을 표출해 왔다. 상호금융은 비과세 혜택을 내세워 고객 예수금을 늘리고, 대출 공급 여력을 확대할 수 있는데 비해 규제의 강도는 낮다는 얘기다.
여신의 경우 신협의 대출 영업구역은 10개 광역으로 개편돼 새마을금고 수준으로 넓어졌다. 새마을금고는 9개 권역 내에서, 저축은행은 6개(서울, 인천·경기, 대전·충청·세종, 대구·경북·강원, 광주·전라·제주, 상호금융 부산·울산·경남)로 나눠 영업한다.
당국은 비과세 혜택을 축소하기가 어려운 만큼, 저축은행 업권 기준으로 상호금융권의 규제 적정선을 고민해왔다. 상호금융 관계자는 "동일기능·동일규제라는 협의회의 기조에 따라 그동안 업계에서 거론됐던 내용"이라며 "타 업권과도 그렇고 업권 내에서도 규제차이 해소가 필요했기 때문에 이를 계기로 형평성 문제가 해결됐으면 한다"고 말했다.
다만 이로 인해 이전만큼의 공격적인 대출 영업이 힘들어질 것이란 우려도 나온다. 또 다른 상호금융권 관계자는 "전체로 따지면 협동조합의 규모가 커 보이지만, 개별 법인 단위로 보면 저축은행보다도 개별 새마을금고나 신협, 농협이 작기 때문에 이번 규제를 적용하려면 조심스럽고 신중하게 영업을 해야 할 것 같다"고 우려했다.
저축은행 업계는 규제의 실효성을 반신반의하는 분위기다. 기대에 미치지 못한다는 볼멘소리다. 저축은행 관계자는 "그동안 상호금융은 규제가 너무 느슨해 상호금융업권으로 자금 수요가 집중될 여지가 있었다"며 "비교적 규제 강도가 높아졌으니 예전만큼 대출을 쉽게 내주진 못 하겠지만, 이로 인해 업계에 미칠 영향이 어느 상호금융 정도일지는 미지수"라고 답했다.
당국은 타 금융권과 형평성 논란까지 고려해 규제차익 문제를 단계별로 해결할 방침이다. 금융위 관계자는 "상호금융업권 상호금융 규제차이 해소와 건전성 강화 추가방안도 지속 추진할 것"이라며 "내년 3월 '금융소비자보호법' 시행 전까지 세부 추진방안을 마련할 계획"이라고 밝혔다.
상호금융권 주담대 금리 3.3% vs 은행권 3.5%
금리역전, 저신용 실수요자 대출절벽 우려도
상호금융의 대출금리가 시중은행보다 낮은 '금리역전' 현상이 올해에도 이어질 것으로 전망된다. 이에 따라 상호금융권은 반사이익을 얻을 것으로 예상된다. 사진은 정은보 금융감독원장이 지난해 12월 9일 서울 중구 은행연합회에서 열린 '상호금융 CEO 간담회'에서 인사말하고 있는 모습이다.ⓒ연합
상호금융의 대출금리가 시중은행보다 낮은 '금리역전' 현상이 올해에도 이어질 것으로 전망된다. 작년 가계대출 수요가 폭증하면서 2금융권으로 대출이 몰렸던 만큼 저신용 차주들은 대출을 받기가 더 힘들어질 전망이다. 대출금리 상호금융 역전 현상에 상호금융권은 반사이익을 얻을 것으로 보인다.
13일 한국은행에 따르면 상호금융권 주택담보대출 가중평균금리는 지난해 11월 말 기준 연 3.31%를 기록했다. 지난해 말보다 0.45%p 오른 수치다. 같은 기간 은행권은 0.92%p 올라 3.51%를 기록했다. 상호금융권 대출 금리가 은행권보다 0.2%p 낮았다.
주담대 금리와 함께 신용대출 금리도 역전현상이 뚜렷했다. 같은 기간 상호금융권 인용대출 가중평균금리는 4.17%로, 전년 말 대비 0.43%p 상승했다. 은행권은 5.16%로 1.66%p가량 가파르게 올랐다. 은행의 신용대출 금리가 상호금융보다 1%p 가까이 벌어진 것이다.
이같이 주담대 금리와 신용대출 금리가 쌍끌이 상승한 것은 가계대출 총량관리 여파로 분석된다. 금융당국의 대출 수요 관리에 따라 시중은행이 우대금리를 축소하면서 전반적으로 금리가 상승한 것이다.
상호금융권은 올해에도 금리 역전 현상이 지속될 수 있을 것으로 보고 있다. 12월 말 기준 농·축협 등 상호금융권 주담대 가중평균금리는 3.42%인데, 은행권이 주담대 준거 금리로 사용하는 코픽스 금리가 크게 뛰었기 때문이다.
은행권 대출 총량이 정해져 있으므로 1금융권 한도가 소진되면 상호금융권으로 대출 수요가 또다시 몰릴 가능성이 커졌다. 상호금융권은 11월 말 신규취급액 기준 예금금리 1.41%, 대출금리 3.58%를 기록했다. 새마을금고는 2.10%, 3.91%를 기록한 바 있다.
12월 중 코픽스 금리 상승분이 은행권 주담대 금리 산정에 반영됐다면 금리 역전 폭이 더 커질 수 있는 상황이다. 앞서 지난해 12월 정은보 금감원장은 상호금융권 간담회를 열고 상호금융 금리산정체계를 점검하겠다고 밝힌 바 있으나 시중금리 상승과 함께 기준금리 상승이 동반되면 금리 역전 현상이 계속될 것으로 보인다.
이 같은 금리역전이 계속되면 저신용 실수요자가 대출절벽에 몰릴 수 있어 정책자금 대출 등 대안도 필요할 것으로 예상된다. 1금융권 대출 수요가 차면 2금융권으로 풍선효과가 발생할 수 있기 때문이다.상호금융
한 상호금융권 관계자는 "지난해 대출 수요가 2금융권으로 몰려 막판에는 대출 '셧다운'이 현실화됐던 것처럼 특히 저신용 차주들은 대출 계획을 꼼꼼히 세워야 할 것"이라며 "금리 상승기가 지속되면서 은행권 금리가 크게 뛴 것 같다"고 말했다.
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일부 신용협동조합에서 편법 대출과 횡령 사고가 잇따르고 있는 가운데,
금융 감독 당국이 상호금융에 대한 전방위 점검에 나서기로 했습니다.
금융감독원이 신협이나 새마을금고 같은 상호금융기관에 대한 전방위 조사에 나섭니다.
최근 강릉의 모 상호금융 조합에서 고객 예금을 무단 인출하고 임직원에게 편법 대출해준 사실이 적발됐기 때문입니다.
금감원은 조사 강화를 위해 상호금융기관을 전담하는 상호금융검사국을 신설했습니다.
금감원 관계자는 "기존 부서는 상호금융뿐만 아니라 카드와 캐피탈 등을 모두 담당해 제대로 검사하기 어려운 면이 많았다"면서 "이번 조직 개편으로 단위 조합까지 철저한 점검이 가능해졌다"고 말했습니다.
금감원은 또 앞으로 관련 부처와 합동으로 상호금융정책협의회를 주기적으로 열어 주요 현안에 긴밀히 대응하기로 했습니다.
상호금융 가운데 신협은 금감원 감독을 받고 있고 우체국은 미래창조과학부, 새마을금고는 안전행정부 등으로 감독기관이 분리돼 있어 그동안 관리 감독 부실에 대한 우려가 제기돼왔기 때문입니다.
금감원은 농협과 수협, 산림조합 등 다른 상호금융기관에도 2013회계연도부터 단계적으로 외부 감사 기준을 강화할 계획입니다.
- 상호 금융 편법 대출·횡령 전방위 점검
- 입력 2013-05-10 16:00:17
- 수정 2013-05-10 16:11:01
일부 신용협동조합에서 편법 대출과 횡령 사고가 잇따르고 있는 가운데,
금융 감독 당국이 상호금융에 대한 전방위 점검에 나서기로 했습니다.
금융감독원이 신협이나 새마을금고 같은 상호금융기관에 대한 전방위 조사에 나섭니다.
최근 강릉의 모 상호금융 조합에서 고객 예금을 무단 인출하고 임직원에게 편법 대출해준 사실이 적발됐기 때문입니다.
금감원은 조사 강화를 위해 상호금융기관을 전담하는 상호금융검사국을 신설했습니다.
금감원 관계자는 "기존 부서는 상호금융뿐만 아니라 카드와 캐피탈 상호금융 등을 모두 담당해 제대로 검사하기 어려운 면이 많았다"면서 "이번 조직 개편으로 단위 조합까지 철저한 점검이 가능해졌다"고 말했습니다.
금감원은 또 앞으로 관련 부처와 합동으로 상호금융정책협의회를 주기적으로 열어 주요 현안에 긴밀히 대응하기로 했습니다.
상호금융 가운데 신협은 금감원 감독을 받고 있고 우체국은 미래창조과학부, 새마을금고는 안전행정부 등으로 감독기관이 분리돼 있어 그동안 관리 감독 부실에 대한 우려가 제기돼왔기 때문입니다.
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