달력으로 재테크 하는 방법

혼자서도 잘 산다! 비미족을 위한 1인 가구 재테크

싱글 라이프를 즐기는 비미족(비혼·미혼족)이 부쩍 늘어났습니다. 지난해 통계청이 발표한 인구 총조사 결과에 따르면 우리나라의 1인 가구 수는 약 562만 가구로, 전체 가구의 28.6%를 차지했는데요. 이처럼 1인 가구 ‘비미족’이 늘어나면서 재테크 풍경도 변화하고 있습니다. 그동안 4인 가족을 대상으로 삼았던 재테크 서적이나 금융 상품도 이제는 비미족으로 그 목표를 옮겨가는 분위기죠.

비미족은 다인 가구와는 여러 면에서 다른 특징을 갖고 있습니다. 따라서 재테크 방식도 달라질 수밖에 없는데요. 비혼과 미혼을 위한 재테크, 과연 무엇이 어떻게 다른지 하나은행 블로그와 함께 살펴보겠습니다.

비미족은 결혼 자금 마련과 자녀의 양육·교육비 지출에 있어 자유롭다는 특징을 갖고 있습니다. 한 웨딩컨설팅업체의 ‘2019 결혼 비용 실태조사’를 보면, 신혼부부 한 쌍이 결혼 자금으로 지출한 금액은 평균 2억3,186만 원인데요. 이 중 주택자금인 1억7,053만 원을 제하더라도 결혼식이라는 일회성 행사에 들어가는 돈만 약 6,000만 원에 달합니다. 웬만한 사회 초년생 연봉의 2배에 달하는 금액이죠.

자녀의 양육에 들어가는 돈도 무시할 수 없습니다. 초·중·고 교육 달력으로 재테크 하는 방법 과정에서 지출되는 교육비는 자녀 한 명당 약 6,000만 원인데요. 여기에 대학교 등록금을 더하면 부담은 더욱 커집니다. 20년간 자녀 한 명을 키우는데 필요한 양육비는 약 2억 원(2018년 통계청 자료 기준)인데, 이처럼 큰 지출 없이 오롯이 자신에게 투자할 수 있다는 점이 재테크에 있어 비미족의 강점 이라고 할 수 있습니다.

결혼 비용과 자녀 양육비 걱정이 없으니 비미족은 다인 가구보다 쉽게 돈을 모을 수 있을 것이라는 생각이 들 수 있는데요. 반드시 그런 것은 아닙니다. 통계개발원이 2017년 발표한 ‘솔로 이코노미 분석’을 보면 1인 가구는 처분가능소득(개인소득에서 세금, 사회보장분담금, 이자비용 등의 비소비성 지출을 제외한 소득)의 76.7%를 지출했는데요. 그만큼 저축 여력이 떨어진다는 사실을 의미합니다.

실제로 1인 가구들은 소비 달력으로 재테크 하는 방법 성향이 높은 것으로 분석되는데요. 산업연구원에 따르면 1인 가구의 소비·지출 규모는 2010년 60조 원에서 2020년 120조 원으로 10년 동안 2배가량 증가할 것이라고 내다봤습니다. 기업들이 1인 가구를 미래 핵심 소비자로 주목하는 이유이기도 하죠.

특히 비미족의 경우 전체 소비에서 주거비와 식료품 등 필수 지출의 비중이 높다는 점이 재무 구조에 약점으로 작용할 수밖에 없는데요. 혼자 생활한다고 해서 고정적으로 지출해야 하는 생활비가 크게 줄어드는 것도 아니니 모을 수 있는 돈은 줄어드는 셈이죠.

비미족은 다인 가구에 비해 목돈 지출이 적지만, 동시에 목돈을 모으는 것도 어렵다는 특징을 가지고 있습니다. 따라서 비미족의 재테크는 '소비를 줄이는 것'에 초점을 맞춰야 하는데요. 투자에 관심을 기울이는 것도 좋지만, 당장은 지출 관리를 효율적으로 하는 것이 가장 중요합니다. 다만 1인 가구의 경우 고정 지출이 차지하는 비중이 높다는 점을 고려해, 지나치게 허리띠를 졸라매는 것보다는 할 수 있는 선에서 절약하는 것이 현실적인데요.

우선 달력을 활용해 자신만의 지출 성적표를 만들면 필요 없는 소비를 막는 데 도움이 됩니다. 탁상용 달력을 하나 정해 돈을 전혀 쓰지 않은 날은 A, 2만 원 이하를 지출한 날은 B를 표기해 놓는 식으로 성적을 기록하는 거죠. 알파벳이 아닌 숫자로 점수를 매기는 것도 좋습니다. 결국 지출 성적표의 핵심은 매일 자신의 소비 패턴을 점검하고 절약에 대한 동기를 부여하는 것이거든요. 달력에 표시된 A가 많아질수록 지출도 자연스럽게 줄어들겠죠?

식비는 주거비에 이어 가장 높은 비중을 차지하는 지출입니다. 1인 가구는 외식이나 배달 음식의 유혹에 넘어가기 쉬운데요. 직접 요리를 하려고 해도 대용량 식재료를 채 먹지도 못하고 버리는 경우가 많죠. 최근 주목받는 밀프렙(Meal-Prep)은 식비뿐만 아니라 시간도 절약할 수 있는 좋은 방법입니다. 밀프렙은 식사(Meal)와 준비(Preparation)의 합성어로, 3~7일 치 음식을 미리 준비해 놓는 것을 뜻하는데요. 충동적인 외식을 줄이고 건강까지 챙길 수 있다는 게 장점이죠.

비미족은 다인 가구에 비해 사고나 질병에 관한 대비책을 더욱 철저히 마련해야 합니다. 1인 가구 재테크의 핵심은 의료비라고 해도 과언이 아닌데요. 부양가족이 없는 비미족의 특성상 사망보험보다는 스스로의 안전장치가 되어 줄 의료실손보험 혹은 보장성 보험에 꼭 가입하는 것이 좋아요. 단, 실손의료보험은 일반적으로 평생 보험료를 납입해야 하므로 은퇴 후 보험금 규모를 미리 계산할 필요가 있습니다.

지금까지 하나은행 블로그와 함께 비미족 재테크의 특징과 방법에 대해 알아보았습니다.

이제 우리나라 4가구 중 1가구는 1인 가구인 시대가 됐는데요. 비미족도 삶의 형태 중 하나로 인정받는 분위기가 자연스럽게 커지고 있습니다. 오늘 소개해드린 달력으로 재테크 하는 방법 내용을 바탕으로 비혼과 미혼 재테크의 첫 번째 원칙인 ‘소비 줄이기‘를 함께 실천해보시는 것은 어떨까요?

공부하는 영이 공부하는 영이

이제 재테크를 시작하는 사회초년생 , 대학생 , 취준생을 아우를 수 있는 포스팅을 쓰는 것을 목표로 하고 , 차근차근히 진행해 봤는데요 !

가계부쓰기까지 잘 따라오셨나요 ?

그렇다면 오늘은 예산 짜기부터 시작해 볼 텐데요 .

사실 사람들에 따라서 여러 가지 방법으로 예산을 짜서 생활하시더라고요 .

그래서 저도 제가 실천해 본 방법에 한해서 여러 예산 짜기의 장단점을 포스팅 해보도록 하겠습니다 .

이번 포스팅도 글이 길어져서 예산 짜기를 1 탄 , 2 탄으로 나누어야 할 것 같아요 .

그럼 예산 짜기 1 탄 시작해보겠습니다 !

아마 , 재테크에 관심있으셨던 분들이라면 다들 한번씩은 들어보셨을 것 같아요 .

예산 짜기 1 탄은 바로 바로 생활 비 달력 입니다 . ♥

(feat. 다이소 생활비달력)

인터넷에서는 꽤 많은 분들이 시도해 보셨더라구요 .

저한테는 과거에 시도해보았던 예산 짜기 방법 달력으로 재테크 하는 방법 중 하나였어요 .

지금은 다르게 예산을 짜서 한 달을 생활하지만 , 다음 번에 포스팅을 위해 다시 한번 도전해보고 사용후기를 적어보겠습니다 .

생활비 달력은 매일매일 쓸 돈을 정해서 달력에 일 일마다 넣어두고 , 하루에 딱 그만큼만 소비하는 예산 짜기 방법입니다 .

저 같은 경우에는 남는 돈을 저금통에 모아두는 방식으로 했었습니다 .( 사고싶은 게 있으면 가끔 저금통을 털기도 했었어요 )

첫째는 , 현금을 쓰다 보니 자신이 하루에 얼만큼 썼는지 얼마나 남았는 지를 체감할 수 있다는 것입니다 .

둘째는 , 매일매일 아끼는 습관을 들일 수 있다는 것입니다 .

매일매일 쓸 수 있는 돈이 정해져 있다 보니 하루하루 불필요한 지출을 삼가게 되고 남는 돈을 저금통에 모으다 보니 모으는 재미가 있어서 , 다음날 더 절약하게 되었어요 .

제 생각에는 초등학생 , 중학생 , 고등학생의 친구들이 이런 방식으로 처음 돈을 아끼는 습관을 들여보는 것도 좋을것같아요 . 점점 무거워지는 저금통과 달의 마지막에 얼마나 모였는지 정산하는 재미가 쏠쏠하답니다 .

그렇다면 생활비 달력의 단점은 무엇일까요 ?

저의 경우에 생활비 달력의 단점은

첫째 . 체크카드 혜택 부분이었습니다 .달력으로 재테크 하는 방법

저는 달에 약 4 천원 정도의 캐시백을 꾸준하게 받고 있는 중인데요 . 달에 같은 돈을 썼는데 현금이냐 체크카드냐에 따라서 4 천원의 차이가 나는 게 조금 아까웠어요 .( 저는 천원 이천 원에 흔들리는 갈대 같은 사람 ……)

둘째 . 갑자기 큰돈을 써야 하는 경우 , 1 일 생활비라는 게 의미가 없어집니다 .

처음 달력을 쓰시는 분들은 자신의 소비패턴을 인지하지 못한 상태에서 블로그나 달력으로 재테크 하는 방법 다른 분들의 사용 후기를 보고 , 대략 하루에 5 천원이면 되려나 1 만원이면 되려나 . 생각하고 시작하시는 분들이 있으신 것 같아요 .

그래서 처음부터 무리한 금액에 맞추느라 하루가 구멍 나면 다음날 돈으로 매꾸고 다음날은 다 다음날의 돈으로 매꾸고 ……

그러다가 한번 크게 돈 나갈 일이 있으면 날짜는 한참 남았는데 돈은 부족해져서 , 막 달에는 제 자신에 대한 자괴감만 남은 경우도 있었어요 .

지금의 저라면 , 총 쓸 수 있는 용돈에서 식비부분만 따로 떼어서 생활비 달력을 해보면 과거보다는 알차게 소비를 아껴볼 수 있을 것 같아요 .( 다음 번에 시도해보고 올릴 포스팅을 기대해주세요 )

재테크 , 저축하기 이런걸 검색 창에 켜보면 참 다양한 방법들이 나옵니다 . 어떻게 이런 생각을 하지 ? 싶을 정도로 기상천외하고 , 저렇게나 꼼꼼하게 소비를 하다니 , 대단하다 싶은 고수님들도 많습니다 .

하지만 이렇게 많은 절약 방법 속에서도 자신에게 맞는 방법은 또 따로 있는 것 같아요 .

제가 생활비 달력에서 포기했었던 것처럼 말이죠 .

한가지의 방법을 시도해보고 , 그게 자신에게 안 맞는 방법이라고 해서 우리 좌절하지 않기로 해요 . 참 많은 방법들이 있고 , 우리에게 맞는 절약방법이 따로 있을 수도 있는 거니까요 !

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올해도 달력이 한 장 밖에 남지 않았다. 연초 계획한 재테크를 제대로 지키고 있는지 살펴봐야 할 때다.

통상 재테크는 돈을 투자해 이익을 남기는 데 중점을 둔다. 하지만 새는 돈을 막고 세금을 줄이는 등 지출관리를 신경써야 한 푼이라도 손에 돈을 더 쥘 수 있다. 깜빡하고 놓치면 아쉬운 '새는 돈 막는 전략'을 알아보자.

◆'1포인트=1원' 잠자는 카드 포인트 깨워라

신용카드는 결제하면 포인트가 쌓인다. 지난 10월부터 모든 카드사 포인트의 현금 전환이 가능해지면서 포인트 활용방법에 대한 관심이 높다. 카드 1포인트는 1원으로 환산할 수 있다. 적립한 포인트로 카드 대금도 일부 결제할 수 있어 '포인트테크(포인트+재테크)'도 가능하다.

여러 장의 신용카드를 갖고 있으면 여신금융협회가 운영하는 ‘카드 포인트 통합조회 시스템에서 본인 인증을 받아 한꺼번에 포인트 적립금액을 확인할 수 있다. 신용카드 포인트는 신용카드사가 제휴 맺은 쇼핑몰에서 쇼핑은 기본이고 항공사의 마일리지 전환 등 다양하게 활용할 수 있다.

또 아파트관리비 결제나 타인에게 선물도 가능하며 금융결제원이 운영 중인 세금 카드납부서비스 '카드로택스'를 이용하면 포인트를 활용해 국세와 관세, 과태료 등을 낼 수 있다. 또 OK캐시백, 해피포인트, 네이버페이 등과 제휴해 포인트 교환도 가능하다.

카드 포인트는 통상 5년이 지나면 소멸한다. 금융감독원의 자료에 따르면 지난해 적립된 2조9122억원의 카드 포인트 중 1308억원이 유효기간을 넘겨 소멸한 것으로 조사됐다. 올해가 가기 전에 놓치면 아쉬운 카드 포인트를 적극 활용해보자.

◆ISA 비과세 혜택 연장… 달력으로 재테크 하는 방법 세테크에 주목

절세는 새는 돈을 줄일 수 있는 좋은 기회다. 은행권에서 세제혜택을 받을 수 있는 금융상품은 재형저축과 비과세종합저축이다. 재형저축은 이미 가입시한을 넘겨 가입이 막혔고 비과세종합저축은 만 65세 이상자만 가입할 수 있어 제한적이다.

다행히 세제혜택 일몰이 예정됐던 개인종합자산관리계좌(ISA)의 가입시한이 3년 더 연장될 것으로 관측된다. ISA는 금융수익의 최대 400만원까지 비과세, 나머지 금융소득은 9.9% 저율과세 혜택을 받을 수 있다. 지금 가입할 수 있는 유일한 세테크 상품, ISA에 관심을 기울여 보자.

ISA는 '직전 연도 또는 당해 연도'에 근로·사업소득이 있어야만 가입할 수 있으므로 1년간 발생한 소득이 없는 경력단절자나 달력으로 재테크 하는 방법 휴직자는 가입할 수 없다. 하지만 국회에서 개정안이 입법되면 연도 기준에 '전전 연도'가 추가된다. 이 경우 2년 내 퇴직자와 실직자도 ISA에 가입할 수 있게 된다.

ISA는 운용할 수 있는 재산에 '파생결합증권 및 파생결합사채'도 추가된다. ISA에 편입돼 운용되는 이들 금융자산의 운용근거를 명확히 달력으로 재테크 하는 방법 하기 위해서다. 또 ISA는 중도에 인출해도 납입금액만큼은 세제혜택이 가능하며 개정안이 통과되면 ‘직전 연도 또는 당해 연도 근로·사업소득자’인 현행 가입자격에 전전연도가 추가돼 최근에 직장을 그만둔 휴직자들도 혜택을 받을 수 있다.

이외에도 정부는 상속·증여세 신고 공제 혜택을 단계적으로 축소하고 있다. 2016년까지는 상속 개시일로부터 6개월 이내, 증여한 지 3개월 이내에 자진 신고하면 내야 할 상속·증여세의 10%를 공제해줬다. 하지만 지난해 7%에서 올해 5%, 내년 3%로 낮아지고 있다. 내년 초 증여를 계획하고 있다면 올해 연말까지 시기를 당기면 세금을 줄일 수 있다.

은행 관계자는 "세제혜택 상품은 점점 귀해지고 있다"며 "금융상품을 굴려 수익을 내도 세금을 많이 물으면 이익 효과가 상쇄되기 때문에 세금을 줄일 수 있는 금융상품을 우선 순위로 알아봐야 한다"고 조언했다.

달력으로 재테크 하는 방법

안녕하세요. 펭귄입니다. 날씨가 참 춥네요. 그렇지만 정보는 알려드리려고 왔어요. 티끌모아 태산! 정말 맞는 말이예요. 푼돈도 쉽게 쉽게 생각하면 쉽게 모아지지만 "이거 모아서 얼마나 되겠어?" 하면 그 때부터가 돈을 못모으는 거예요. 그래서 오늘은 푼돈 재테크! 푼돈모으기 쉽게하는 방법 3가지를 알려드리려고 합니다.

1) 달력적금 (캘린더 적금) 바로 1일에는 1,000원 2일에는 2,000원 3일에는 3,000원 ··· 28일에는 28,000원 29일에는 29,000원 30일에는 30,000원 이렇게 늘려가는 방법이예요. 그렇게 하면 한달을 30일로 보고 계산하면 무려 465,000원 이예요. 그리고 28일까지 있는 달과 31일까지 있는 달 계산해보면 1년이면 5940,000원 이고요. 월말이 되면 결코 푼돈은 아니지만 1년후를 생각하면 기쁘지요.

2) 잔돈 적금 매일매일 통장 잔고에 남은 "156,235"에 6,235원을 적금통장으로 넣는 방법이라고해요. 날마다 야금야금 모을 수 있는 방법 같아요. 달력 적금보다는 더 부담이 안갈 것 같긴 합니다. 요즘은 스마트뱅킹으로 쉽게 할 수 있으니 좋은 방법 같지요?

3) 작심삼일적금 주3일만 적금하는거예요. 1일차에 만원 2일차에 2만원 3일차에 3만원 일주일 중에서 원하는 3일을 정해놓고, 3일만 저축해보세요. 그 또한 1년뒤에는 큰 돈이 되어 돌아올 것입니다. 자유적금 세가지 방법 다 쉽게 시작하기 좋은 것 같아요. 미루고 미뤘는데 오늘부터 시작해 봐야겠습니다. 저는 이만 가볼게요. 내일은 또 어떤 정보를 가지고 와야할지 생각해봐야겠어요. 하하하.